¿Piensas que la transferencia bancaria internacional es la única opción segura para mover dinero al extranjero?

La realidad es que las criptomonedas, en especial las stablecoins, están transformando cómo los negocios gestionan pagos globales: permiten operar más rápido, con costos totales potencialmente menores y con mayor visibilidad del estado de cada transacción.

En DasBanq ayudamos a emprendedores y empresas de habla hispana a crear su LLC en EE. UU. y obtener el EIN sin necesidad de viajar ni contar con número de seguridad social. Nuestro servicio es 100 % online e integra cuentas bancarias business en EE. UU., Stripe Connect y wallets cripto‑friendly para facilitar cobros y pagos internacionales. Además, contamos con mesa OTC / cross‑border para compra/venta de USDC/USDT y coordinación de on/off‑ramp hacia USD bancario con cotización comprometida, ejecución prioritaria y soporte en español e inglés bajo procesos KYC/KYB.

El objetivo es claro: que pueda expandirse al mercado estadounidense y cobrar en dólares de forma segura, rápida y con menores costos. Si está evaluando transferencia bancaria vs. criptomonedas, analizamos junto a usted los factores clave: costos, velocidad, seguridad y documentación.

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Panorama general de los métodos de pago internacionales

SWIFT es una red de mensajería interbancaria usada para instruir pagos internacionales. Un giro puede involucrar bancos intermediarios, y aplicar una combinación de tarifa fija, cargos del corresponsal y spread cambiario si hay conversión de moneda. La liquidación se ubica usualmente entre 1 y 5 días hábiles, según la ruta, los feriados y los horarios de corte. Su fortaleza está en el respaldo bancario y en la documentación para auditorías. En la práctica, cada banco de la cadena tiene políticas y horarios distintos, por lo que la disponibilidad final depende de validaciones de cumplimiento y de la coordinación entre ordenante‑corresponsal‑beneficiario. Conservar referencias y comprobantes acelera conciliaciones y reclamos por diferencias de acreditación.

¿Cómo funcionan cripto y stablecoins en pagos B2B?

En cripto, el envío se liquida en blockchain y el costo lo determina la tarifa de red. Las stablecoins (USDC/USDT) mitigan la volatilidad al mantener paridad 1:1 con USD y permiten confirmaciones en minutos. Para convertir a fiat (USD/EUR, etc.) se emplean on/off‑ramps (exchanges/brokers regulados) y cuentas empresariales. La trazabilidad es pública, lo que simplifica verificación y conciliación. En entornos corporativos conviene acordar por contrato la red a usar, operar con custodia robusta (multifirma, 2FA, listas blancas) y alinear límites y tiempos del on/off‑ramp con los del banco receptor.

Casos típicos en LATAM

Freelancers y agencias que operan vía LLC + Stripe reducen rechazos de cobro y pagan proveedores en stablecoin para sostener el ritmo del proyecto; luego retiran a cuentas business para documentar gastos. Pymes importadoras/exportadoras suelen pactar anticipos en stablecoin (agilidad y previsibilidad) y cerrar saldos por banco para auditoría y conciliación. En e‑commerce, marketplaces y SaaS, la prioridad es la liquidez inmediata y el bajo costo por ticket; una mesa OTC como la de DasBanq permite fijar cotización, minimizar deslizamiento en picos de volumen y coordinar settlement en USD bancario cuando corresponde.

Costos y comisiones: comparativa práctica

Nota: los costos varían por banco, ruta, país y proveedor. En cripto, varían por red y congestión. La comparación debe hacerse para tu caso y en el momento de la operación.

SWIFT: estructura típica de tarifas

En una transferencia internacional, el banco emisor suele aplicar una tarifa fija por operación. A esto pueden sumarse cargos de bancos corresponsales en tránsito y, en destino, una tarifa de recepción. Si además hay conversión de moneda, se incorpora un spread cambiario que encarece el total. La principal ventaja de SWIFT es el respaldo bancario y la documentación que facilita auditorías; la desventaja es que los costos pueden acumularse y la liquidación resulta más lenta.

Cripto: tarifas de red y on/off-ramps

En pagos con stablecoins, el costo de envío lo determina la tarifa de red, que en redes eficientes suele ser bajo a moderado. Cuando necesitas convertir a o desde fiat, entran en juego las comisiones del exchange o broker y, en su caso, los cargos por retiro. La fortaleza de este esquema está en la velocidad de liquidación y la trazabilidad pública de la blockchain. El desafío es operar con custodia segura (multifirma, 2FA, políticas internas) y asegurar la compatibilidad con las políticas del banco al hacer on/off‑ramp.

BEN/OUR/SHA y costos ocultos

En SWIFT, el código BEN implica que los costos los absorbe el beneficiario, por lo que recibirá menos que el monto enviado. Con OUR, el ordenante asume todos los cargos y gana previsibilidad a costa de pagar más. El modo SHA reparte los costos entre ambas partes. Adicionalmente, algunos corresponsales pueden aplicar lifting fees en tránsito, lo que explica discrepancias entre lo enviado y lo acreditado.

Comparativa por redes (Ethereum/Tron/Solana/Lightning)

Ethereum privilegia seguridad, pero sus fees fluctúan con la congestión. Tron suele ofrecer costos bajos en el envío de stablecoins. Solana combina costos reducidos con rápida liquidación, siempre validando que el receptor la soporte. Lightning (BTC) permite micropagos veloces, aunque requiere infraestructura específica. Antes de enviar, confirma la red compatible con tu contraparte.

Ejemplos reales por monto

(Ilustrativos; usar siempre tarifas y tipo de cambio del día)

Monto	SWIFT (escenario típico)	Cripto (stablecoin en red eficiente)
USD 1.000	Tarifa fija + posible 0,5–1,0 % entre cargos y FX; 1–3 días	Tarifa de red baja; si conviertes a USD bancario, sumar fee de exchange; minutos
USD 10.000	Efecto de fijos se diluye; pueden existir cargos del corresponsal; 1–5 días	Misma lógica; el costo proporcional suele bajar; minutos-horas

Velocidad y disponibilidad de fondos

En SWIFT, la acreditación se ubica entre 1 y 5 días hábiles. Intervienen horarios de corte, feriados en cada jurisdicción y revisiones de cumplimiento. También influye la ruta: no es lo mismo un pago directo entre bancos con relación de corresponsalía que una cadena con varios intermediarios. Además, algunos bancos reflejan un crédito contable antes de que los fondos estén plenamente disponibles (por controles adicionales o ventanas de tesorería), por lo que conviene distinguir entre fondos acreditados y fondos utilizables.

En cripto, la finalidad del pago llega en minutos; la transacción queda registrada on‑chain y puede verificarse en tiempo real. Si el receptor necesita fiat, la disponibilidad dependerá del on/off‑ramp utilizado (políticas, horarios de corte y límites) y de los tiempos del banco donde finalmente se acreditarán los USD/EUR. Con mesa OTC/cross‑border es posible coordinar ventanas de ejecución para minimizar espera entre confirmación on‑chain y acreditación bancaria.

Horarios de corte y feriados

Los sistemas bancarios operan con compensación por ventanas. Un envío posterior al corte pasa al ciclo siguiente, incluso si la instrucción se emitió “a tiempo” desde el punto de vista del ordenante. Los feriados en origen, bancos corresponsales o destino añaden demoras aunque el banco emisor esté abierto. Los viernes por la tarde, cierres de fin de mes o fin de trimestre y zonas horarias muy separadas (América–Asia) suelen extender plazos efectivos. Si su operación es crítica por fecha, es recomendable planificar con margen y emitir una pre‑aviso al beneficiario con la referencia del pago.

Confirmaciones y finalidad en blockchain

Cada red define su tiempo de bloque y la noción de finalidad. En redes de finalidad probabilística, un mayor número de confirmaciones reduce el riesgo de reorganización; en redes con finalidad económica/fuerte, la irreversibilidad se alcanza en minutos. En pagos B2B conviene acordar por contrato: la red permitida, el número de confirmaciones que activan la liberación de bienes/servicios y el formato de evidencia (hash, bloque, explorador oficial). Esto evita desacuerdos y acelera la liberación logística.

Disponibilidad en fiat tras on/off‑ramp

Cuando el receptor convierte a USD/EUR en cuenta bancaria, el tiempo total depende de: (i) políticas de cumplimiento del proveedor (revisiones automáticas y manuales según monto/contraparte), (ii) ventanas de retiros hacia bancos (algunos procesan en lotes, con cortes intradía), y (iii) rail bancario elegido por el proveedor (p. ej., wire vs. créditos locales). Alinear de antemano estos puntos y probar con montos bajos permite estimar el tiempo punta a punta real y definir cláusulas de entrega más realistas.

Cómo planificar tiempos de punta a punta

Trabaje hacia atrás desde la fecha en que el proveedor necesita fondos utilizables. Si hay despacho, coordine que el pago de prueba y la documentación (PO, factura, evidencia on‑chain) queden resueltos al menos 24–48 h antes. Para pagos recurrentes, estandarice días y horas de ejecución, defina un margen de seguridad para feriados internacionales y mantenga rutas alternativas (p. ej., mesa OTC) en caso de congestión o incidencias. Bajo una LLC, estas prácticas se formalizan en políticas internas y facilitan auditorías y continuidad operativa.

Seguridad, trazabilidad y cumplimiento

En el mundo bancario, las entidades están sujetas a KYC/AML y a supervisión regulatoria; existe cifrado y registro interno detallado. En blockchain, la trazabilidad es pública mediante exploradores, lo que facilita auditar transacciones; la contracara es que exige buena gobernanza de claves y procesos de verificación de red y dirección para evitar errores.

KYC/AML, Travel Rule y VASP

Trabajar con proveedores regulados (VASP) y cumplir con Travel Rule cuando aplique reduce riesgos operativos y de contrapartes. Conserva facturas, órdenes de compra y contratos como sustento del pago.

Custodia empresarial: self‑custody vs. custodial

La self‑custody otorga control total, pero requiere roles, multifirma y backups. La custodia delegada simplifica la operación diaria a cambio de riesgo de contraparte y dependencia del proveedor.

Trazabilidad: exploradores y pruebas de pago

Registra el hash y el bloque de cada operación y guarda reportes como evidencia. Estas pruebas agilizan conciliaciones contables y respuestas ante auditorías.

Resumen rápido

Aspecto	SWIFT	Cripto (stablecoin)
Seguridad	Estándares bancarios y cifrado	Criptografía + buenas prácticas de custodia
Trazabilidad	Registros internos del banco	Registro público en blockchain
Riesgos	Cargos imprevistos; demoras	Error de red/dirección; phishing; custodia

Facilidad operativa y soporte

Requisitos documentales para SWIFT

Para una instrucción internacional correcta se requieren datos del beneficiario (razón social, domicilio, país), códigos BIC/SWIFT del banco receptor (y del banco intermediario si aplica), IBAN/ABA o número de cuenta, moneda e importe, concepto/purpose of payment y referencia única para conciliación. Dependiendo del banco y del país, pueden solicitarse facturas, contratos u órdenes de compra, evidencias de origen/lícitud de fondos, datos del beneficiario final (UBO) y documentación societaria de la LLC (Operating Agreement, EIN). Si el destino es EE. UU., aclare si el riel será wire (ABA de wire) o ACH (ABA de ACH) y defina BEN/OUR/SHA para evitar diferencias en el neto recibido.

Conviene trabajar con una plantilla estándar de instrucción que incluya: datos del ordenante y de la LLC, BIC del receptor e intermediario, IBAN/ABA, concepto con número de PO/Factura, importe neto esperado, código de gastos (OUR/BEN/SHA), persona de contacto en el banco del beneficiario y documentos adjuntos. Conservar el comprobante SWIFT/MT y la cadena de referencias facilita reclamos ante demoras o lifting fees inesperados.

Errores frecuentes: confundir IBAN con ABA; omitir el BIC del banco intermediario; no indicar el importe neto a recibir; enviar con SHA cuando el contrato exige OUR; y no adjuntar soporte comercial suficiente (factura/contrato), lo que dispara revisiones de cumplimiento y atrasa la acreditación.

Onboarding de cripto y on/off‑ramp

La operativa B2B con stablecoins exige verificar la red compatible con el receptor y acordarla por contrato. Defina políticas de custodia (multifirma, 2FA, listas blancas, backups) y realice pagos de prueba de bajo monto antes de operaciones mayores. Si habrá conversión a fiat, alinee límites, ventanas de retiro y tiempos del proveedor y del banco receptor; documente quién asume fees de conversión/retiro y cuál es el importe neto a acreditar. Para ciertos activos/redes, confirme si el receptor requiere memo/tag u otra referencia en el depósito.

El onboarding eficiente incluye KYB/KYC corporativo, identificación de UBO, pruebas de origen de fondos y, cuando corresponda, cumplimiento de Travel Rule entre proveedores regulados. Implemente controles de screening on‑chain y acuerdos de liberación por confirmaciones (número de confirmaciones y evidencia aceptada), así como un horario preferente de ejecución para minimizar costos y congestión.

Soporte y SLAs

Con DasBanq, la configuración de cuentas business, Stripe Connect, wallets cripto‑friendly y mesa OTC se acompaña con documentación y procedimientos claros y con SLA acordes al tamaño y criticidad de su operación. Los SLA contemplan tiempos de respuesta operativa, ventanas de ejecución (por huso horario), límites por importe/red, canales de contacto y escalamiento, y reportes de conciliación. Para pagos sensibles a plazos, coordinamos ventanas específicas con la mesa OTC y dejamos trazado el circuito de aprobaciones y evidencias para auditoría. Este encuadre, sumado a la titularidad bajo LLC, reduce fricción con bancos y procesadores y mejora la previsibilidad del ciclo punta a punta.

Recomendaciones por perfil y casos de uso

Freelancers y agencias.

La combinación LLC + Stripe mejora tasas de aprobación al cobrar global y desacopla el riesgo cambiario del país de origen. Para gastos operativos y pagos a colaboradores internacionales, las stablecoins permiten acreditar en minutos y a menor costo; luego puede retirar a cuentas business de la LLC para documentar viáticos, licencias de software o nómina.

Caso de uso típico: estudio de diseño en Argentina que factura a clientes de EE. UU. desde su LLC, cobra por Stripe en USD y paga a editores en Colombia y México con USDC en una red de bajo costo; al cierre de mes consolida el efectivo en la cuenta bancaria de la LLC para impuestos y contabilidad. Si tiene picos de facturación o compras puntuales de equipamiento, la mesa OTC/cross‑border de DasBanq ayuda a fijar cotización y minimizar deslizamiento.

Pymes importadoras/exportadoras.

Un enfoque híbrido rinde mejor: anticipos y ajustes por stablecoin para asegurar producción y logística (ahorrando días críticos), y saldos y nómina por banco para cumplir con auditorías y políticas.

Caso de uso: importadora chilena que abona 30 % de anticipo en USDT para reservar materia prima y liquida el 70 % por wire OUR contra documentación (BL/Factura/packing list). El anticipo en cripto reduce el tiempo de ciclo y el costo financiero; el saldo bancario entrega soporte de auditoría y compatibilidad con aseguradoras y agentes de carga.

Marketplaces y SaaS.

La operación demanda conciliación clara y cash flow estable. Cobrar con procesadores como Stripe/Stripe Connect facilita KYC/KYB y reportes; usar stablecoins de forma selectiva para tesorería y payouts internacionales a vendedores o proveedores reduce fricción y tiempos.

Caso de uso: marketplace de talento nearshore que cobra a clientes en USD, mantiene parte de la tesorería en USDC para pagos recurrentes a freelancers y usa la mesa OTC para convertir montos grandes a USD bancario en fechas de corte, asegurando paridad y documentación de soporte.

Multinacionales con auditoría estricta.

Cuando la prioridad es el gobierno corporativo, la documentación bancaria, los controles SOX/IFRS y la segregación de funciones inclinan la balanza hacia SWIFT y pagos programados. Cripto puede quedar como vía complementaria para urgencias operativas, micro‑pagos o reposicionamiento de tesorería entre entidades con contratos internos.

Caso de uso: corporación con matriz en EE. UU. que mantiene pagos principales por wire con OUR y usa USDC para adelantos críticos entre filiales bajo acuerdos intercompany y políticas de custodia multifirma administradas por la casa matriz.

Guía rápida para decidir hoy

Antes de enviar, defina monto, moneda y urgencia; compare tarifas reales entre su banco y su on/off‑ramp; valide KYC/AML, licencias y Travel Rule; planifique la liquidez final (si terminará en fiat, en qué país y en qué cuenta); estandarice el flujo con plantillas, listas blancas y pagos de prueba; y proteja la operación con 2FA, multifirma, hardware wallet y segregación de roles.

Con DasBanq, ese checklist se convierte en un plan ejecutable punta a punta: abrimos su LLC y gestionamos su EIN; coordinamos cuentas business en EE. UU. y la configuración de Stripe; definimos plantillas SWIFT y políticas de custodia (2FA, multifirma, listas blancas, backups) bajo gobierno corporativo; y, cuando corresponde, ejecutamos pagos en USDC/USDT desde nuestra mesa OTC/cross‑border con cotización comprometida y coordinación de on/off‑ramp hacia USD bancario, dejando evidencia (hashes, MTs, conciliaciones) consolidada bajo el EIN de su empresa para auditorías y relación con bancos.

Conclusión

No existe un “ganador absoluto”. SWIFT ofrece respaldo y documentación sólidos; cripto aporta velocidad, transparencia y costos potencialmente menores. La estrategia más eficiente para LATAM suele ser combinarlos según monto, urgencia, documentación y riesgo. Si quiere abrir su LLC y configurar cuentas + Stripe + wallet, y/o operar con nuestra mesa OTC/cross‑border, conversemos y diseñamos su esquema de pagos internacional.

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Faqs

¿Cripto es siempre más barato que SWIFT?

No siempre. En montos bajos suele ser competitivo por la tarifa de red; en montos altos, el spread FX y los cargos de corresponsal pueden volver SWIFT eficiente. Compara el día de la operación.

¿Qué redes convienen para pagar en stablecoin?

Depende de costo/velocidad y del proveedor del receptor. Verifica red, tarifa y compatibilidad del exchange/banco de destino.

¿Puedo combinar ambos métodos?

Sí. Muchas PYMES pagan anticipos en stablecoin y regularizan saldos por banco para auditoría y conciliación.

¿Qué regulación considerar en mi país?

Revisa normas fiscales y cambiarias locales, y reportes (p. ej., control de capitales). En EE. UU., los proveedores se rigen por KYC/AML y guías de FinCEN; los bancos aplican sus políticas internas.

¿Cómo minimizo riesgos en cripto?

Usa stablecoins, verifica dirección/red, aplica 2FA/multifirma, realiza test de bajo monto y trabaja con proveedores regulados.

¿Cuánto demora abrir una LLC y operar?

El promedio para LLC + EIN puede rondar 2–3 semanas, sujeto a estado y tiempos del IRS. La apertura de cuentas depende de cumplimiento y documentación.